همه گیری ویروس کرونا 2020 زمان نامشخص و استرس زایی است - اما بدتر از آن است اگر بخواهید تماس ها و نامه های جمع آوری کننده بدهی را بر سایر موارد کنترل کنید. شاید اخیراً شغل خود را از دست داده اید. شاید شما یا یکی از اعضای خانواده مریض شده اید. به هر دلیلی ، مطمئن نیستید که بتوانید پرداخت بدهی خود را ادامه دهید. در این بین ، هزینه ها و سودها روی هم انباشته می شود. خاموش کردن تلفن و نادیده گرفتن همه تماس ها آسان است - اما نادیده گرفتن آنها باعث برطرف شدن مشکل نمی شود. با جمع آوری بدهی ها روبرو شوید ، خودتان با وام دهندگان یا آژانس های جمع آوری تماس بگیرید و وضعیت خود را صادقانه توضیح دهید. در تعهد خود برای پرداخت بدهی قاطع باشید و تأکید کنید که مشکلات شما فقط موقتی هستند. اگر هنوز تمایلی به همکاری با شما ندارند ، از وکیل یا حامی مصرف کننده کمک بگیرید.
مراحل
روش 1 از 3: کار با وام دهنده خود
مرحله 1. به محض اینکه متوجه شدید نمی توانید پرداخت خود را انجام دهید ، با وام دهنده خود تماس بگیرید
اگر مریض شده اید ، شغل خود را از دست داده اید یا شرایط اضطراری دیگری داشته اید ، مهمترین کاری که می توانید انجام دهید این است که در اسرع وقت به وام دهنده خود اطلاع دهید. این می تواند تماس سختی برای هر کسی باشد ، اما معمولاً اگر قبل از سررسید پرداخت با آنها صحبت کنید ، گزینه های بیشتری خواهید داشت.
ممکن است بخواهید قبل از تماس ، وب سایت وام دهنده را بررسی کنید. خطوط خدمات مشتری مدت زمان طولانی انتظار دارند ، اما ممکن است بتوانید چیزی را به صورت آنلاین تنظیم کنید
مرحله 2. در مورد برنامه های امدادی COVID که ممکن است به شما کمک کند بپرسید
بسیاری از وام دهندگان برنامه های امدادی COVID دارند که می توانید از آنها استفاده کنید. فعال باشید و خودتان آن را مطرح کنید. منتظر نمانید که نماینده خدمات مشتری داوطلبانه در مورد یک برنامه امدادی اطلاعات ارائه دهد ، زیرا ممکن است آنها این کار را نکنند.
- به وب سایت وام دهنده خود بروید. بسیاری از آنها یک بنر قرمز در بالای صفحه اصلی دارند که می توانید برای اطلاع از برنامه مربوط به COVID آنها کلیک کنید.
- بسیاری از این برنامه ها تنها در صورتی در دسترس هستند که قبل از عقب افتادن از پرداخت ها شروع به کار کنید. اگر قبلاً چند پرداخت را از دست داده اید ، وام دهندگان شما ممکن است تمایل کمتری برای همکاری با شما داشته باشند ، اما اگر پشتکار داشته باشید ، هنوز هم می توانید کاری را انجام دهید.
مرحله 3. به درآمد و هزینه های خود نگاه کنید تا بدانید چقدر می توانید پرداخت کنید
اگر می توانید پرداخت جزئی انجام دهید ، این معمولاً بهتر از هیچ است. در حالی که هنوز ممکن است هزینه هایی از شما دریافت شود ، ممکن است کافی باشد تا وام شما به حالت پیش فرض نرسد. با این حال ، شما باید در این مدت با وام دهنده خود در ارتباط باشید.
در مورد وضعیت مالی خود با وام دهنده خود صادق باشید. آنها ممکن است شما را تحت فشار قرار دهند تا متعهد به پرداختی شوید که توانایی پرداخت آن را ندارید. اگر می دانید که به دلیل هزینه های دیگر نمی توانید در این مدت هیچ گونه پرداختی را انجام دهید ، بگویید
مرحله 4. وام دهنده خود را از قصد خود برای بازپرداخت وام خود مطمئن کنید
اگر مدام در مورد شدت بیماری همه گیر به شما صحبت کنید ، ممکن است وام دهنده شما تصور کند که شما در پرداخت وام خود کوتاهی خواهید کرد. در عوض ، این نگرش را بیان کنید که وضعیت فعلی شما فقط یک دست انداز در راه است و در نهایت می توانید پرداخت های عادی را از سر بگیرید.
- به عنوان مثال ، اگر اخیراً شغل خود را از دست داده اید ، ممکن است نماینده خدمات مشتری را در مورد نحوه جستجوی شغل خود یا دریافت بیکاری یا مزایای دیگر مطلع کنید. به آنها نشان دهید که به طور فعال به دنبال درآمد هستید می تواند راه زیادی را پیش ببرد.
- این امر به ویژه در صورتی که قبلاً یک یا دو پرداخت را از دست داده اید یا از تماس های آنها طفره رفته اید ، بسیار مهم است. توضیح دهید که اوقات سختی را گذرانده اید ، اما تعهد خود را برای بازپرداخت وام تقویت کنید.
روش 2 از 3: رسیدگی به نمایندگی های جمع آوری
مرحله 1. اگر توسط یک جمع کننده بدهی مورد آزار و اذیت قرار می گیرید ، یک گزارش ثبت کنید
حتی اگر بدهکار باشید باز هم حقوقی دارید. قانون فدرال جمع آورندگان بدهی را از آزار و اذیت یا سوء استفاده از شما منع می کند. اگر هریک از موارد زیر را تجربه کردید بنویسید:
- تماس در زمانها یا مکانهای غیر معمول (به طور کلی ، قبل از 8 صبح یا بعد از 9 شب)
- تماس های مکرر در یک دوره کوتاه
- تهدیدهایی برای آسیب رساندن به شما یا اموال شما
- زبان ناپسند یا زشت
- تهدید به تماس با پلیس یا زندانی شدن شما
- اظهارات غلط یا گمراه کننده
- تماس با خانواده ، دوستان یا محل کار (غیر از اینکه بدانید کجا هستید)
مرحله 2. هنگام تماس یک آژانس جمع آوری ، به تلفن پاسخ دهید
این اولین مرحله اغلب سخت ترین مرحله برای شما است. نمایندگان آژانس های مجموعه به خاطر قلدری و ارعاب شهرت دارند ، اما حتی وقتی آنها کاملاً خوب هستند ، هنوز افرادی نیستند که بخواهید با آنها صحبت کنید. نفس عمیقی بکشید و تلفن را پاسخ دهید.
حداقل یکبار صحبت با آژانس جمع آوری اجازه می دهد تا اعتبار بدهی را دریافت کرده و از قانونی بودن آن اطمینان حاصل کنید. همچنین می توانید به آنها بگویید که دیگر با شما تماس نگیرند. ارزش آن مکالمه مختصر را دارد تا تماس های تلفنی متوقف شود ، حتی اگر به دلیل همه گیری قادر نباشید فوراً هیچ پرداختی انجام دهید
مرحله 3. درخواست اثبات کتبی بدهی
وقتی برای اولین بار با یک آژانس جمع آوری صحبت می کنید ، به آنها ندهید هر کدام اطلاعات شخصی یا مالی به یاد داشته باشید - آنها با شما تماس گرفتند. باید مطمئن باشید که آنها دلیل موجهی برای صحبت با شما دارند. فقط بگویید "لطفاً اعتبار بدهی را برای من ارسال کنید." حتی آدرس خود را به آنها ندهید - یک جمع کننده بدهی قانونی قبلاً این اطلاعات را داشته است.
آژانس جمع آوری قرار است نامه ای را به نام "اعلام اعتبار" در مدت 5 روز پس از تماس با شما ارسال کند - اما هنوز هم ایده خوبی است که فعال باشید و آن را درخواست کنید. این اعلامیه مبلغ بدهی و نام طلبکار اصلی را مشخص می کند
مرحله 4. سوابق خود را برای بدهی بررسی کنید
وقتی نامه تأیید را دریافت کردید ، آن را با سوابق خود مقایسه کنید. همچنین ممکن است گزارش اعتبار خود را بررسی کنید تا ببینید آیا بدهی وجود دارد یا خیر. اگر قبلاً نظارت اعتباری ندارید ، می توانید آن را به صورت رایگان در وب سایت ها یا برنامه های تلفن های هوشمند مانند WalletHub و CreditKarma بررسی کنید.
- به مقدار بدهی توجه زیادی داشته باشید. آژانس های جمع آوری ممکن است سعی کنند بگویند بدهی اولیه شما بزرگتر از آن چیزی است که واقعاً بوده است تا بتوانند پول بیشتری از شما دریافت کنند.
- اگر به نظر می رسد همه چیز فوق العاده است ، پیش بروید و به امور مالی خود نگاه کنید تا ببینید در مورد پرداخت بدهی چه کاری می توانید انجام دهید. اگر به دلیل COVID نمی توانید فوراً کاری انجام دهید ، در نظر بگیرید که در آینده چه کاری می توانید انجام دهید.
مرحله 5 اگر اعتقاد دارید که این پول را بدهکار نیست ، بدهی را مورد اختلاف قرار دهید
وقتی اطلاعیه اعتبار سنجی خود را دریافت کردید ، آن را با دقت بخوانید و با سوابق خود مقایسه کنید. اگر بدهی را تشخیص نمی دهید و سابقه ای از آن ندارید ، دفتر حمایت مالی از مصرف کنندگان (CFPB) نمونه نامه هایی را در آدرس https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do- when-a-بدهک-جمع کننده-تماس-me-en-1695/ که می توانید متناسب با مورد خاص خود تنظیم کنید.
- اگر مدرکی دارید مبنی بر اینکه بدهی شما نیست یا قبلاً آن را پرداخت کرده اید ، یک نسخه تهیه کنید و آن را با نامه اختلاف خود درج کنید.
- قبل از ارسال نامه ، یک کپی از نامه خود برای سوابق خود تهیه کنید. سپس ، نامه تأیید شده با رسید برگشت درخواست کنید. هنگامی که کارتی دریافت می کنید که نشان می دهد نمایندگی نامه اختلاف نظر شما را دریافت کرده است ، آن را به نسخه خود ضمیمه کنید.
- هنگامی که آژانس جمع آوری نامه اختلاف نظر شما را دریافت می کند ، آنها 30 روز فرصت دارند تا موضوع را بررسی کرده و پاسخ دهند. اگر حق با شما بود ، قبل از اینکه بتوانند فعالیت های جمع آوری را از سر بگیرند ، آنها باید تغییرات مورد نظر شما را اعمال کنند.
مرحله 6. نحوه تماس مجموعه دار با شما را مشخص کنید
اگر نمی خواهید یک وصول کننده بدهی با شما تماس بگیرد ، به او بگویید که فقط مجاز است به صورت کتبی با شما تماس بگیرد. بهتر است نامه ای بفرستید تا اینکه به سادگی به آنها تلفن بزنید (اگرچه می توانید هر دو را انجام دهید) تا بتوانید تقاضای خود را ثبت کنید.
- CFPB دارای 2 نامه نمونه است که می توانید در وب سایت خود استفاده کنید. اگر می خواهید تماس را محدود کنید ، "من می خواهم مشخص کنم که چگونه بدهکار می تواند با من تماس بگیرد" را انتخاب کنید. معمولاً بهتر است مخاطب را فقط به تماس کتبی محدود کنید. این نه تنها روند را کند می کند ، بلکه پرونده ای از تمام ارتباطات شما با آژانس جمع آوری را در اختیار شما قرار می دهد ، که اگر بعداً از شما شکایت کنند ، می تواند مفید واقع شود.
- اگر اصلاً نمی خواهید هیچ گونه ارتباطی از طرف من برقرار شود ، "من می خواهم بدهکار بدهی تماس با من را متوقف کند" را انتخاب کنید. به خاطر داشته باشید که با وجود اینکه از گردآورنده بدهی چیزی نمی شنوید ، بدهی از بین نمی رود. اگر تصمیم بگیرید که ارتباط خود را به طور کامل قطع کنید ، ممکن است تصمیم بگیرند که علیه شما شکایت کنند.
مرحله 7. برنامه پرداختی را که می توانید هزینه کنید مشخص کنید
درآمد و هزینه های خود را بررسی کنید و تعیین کنید که چقدر می توانید هر ماه به این بدهی بپردازید. اگر می دانید که وضعیت مالی فعلی شما موقتی است ، ممکن است با برنامه ای که پرداخت ها برای چند ماه شروع نشده است بهتر عمل کنید ، بنابراین فرصتی برای بازگشت به مسیر خود خواهید داشت.
- اگر کمی پول کنار بگذارید ، ممکن است بتوانید مقداری از آن را به بدهی نیز اختصاص دهید. با این حال ، اگر اخیراً شغل خود را از دست داده اید یا وضعیت مالی شما نامعلوم است ، بهتر است در حال حاضر هیچ یک از پس اندازهای خود را انجام ندهید.
- آژانس های جمع آوری اغلب مایلند بدهی خود را به ازای سکه هایی با دلار تسویه کنند - اما ممکن است نتوانید یک مبلغ یکجا را در دوران COVID پرداخت کنید ، به خصوص اگر اخیراً شغل خود را از دست داده اید یا بیمار بوده اید. با یک برنامه پرداخت ، در نهایت هزینه بیشتری پرداخت خواهید کرد ، اما هنوز هم به احتمال زیاد کمتر از مبلغ اصلی شما است.
مرحله 8. طرح پرداخت خود را به آژانس جمع آوری پیشنهاد دهید
منتظر نمانید تا نمایندگی مجموعه به شما مراجعه کند. در عوض ، مستقیماً با آنها تماس بگیرید (یا تلفنی یا کتبی - نوشتن بهتر است زیرا سابقه ای را ایجاد می کند) و به آنها بگویید که مایل هستید و قادر به پرداخت آن هستید.
اگر به دلیل مشکلات مربوط به COVID به چند ماه زمان نیاز دارید تا بتوانید منابع مالی خود را دوباره جمع کنید ، آن را در برنامه خود لحاظ کنید. شما همچنین می توانید پرداخت های کوچکتر را برای چند ماه پیشنهاد دهید ، سپس پرداخت های بزرگتر را هنگامی که دوباره روی پای خود می روید پیشنهاد می دهید
مرحله 9. موافقت کتبی را که شرایط برنامه شما را مشخص می کند ، درخواست کنید
اگر شما و جمع کننده بدهی می توانید با یک طرح پرداخت موافقت کنید ، قبل از انجام اولین پرداخت خود به آنها ، یک توافق نامه کتبی با شرایط آن برنامه دریافت کنید. اگر شرایط قرارداد کتبی با مواردی که با آنها موافقت کرده اید متفاوت است ، با آنها تماس بگیرید و یک توافق نامه کتبی جدید درخواست کنید.
- آژانس های جمع آوری اغلب شما را تحت فشار قرار می دهند تا پس از دستیابی به توافق ، پرداخت اولیه را از طریق تلفن انجام دهید. به آنها بگویید تا زمانی که توافق نامه کتبی نداشته باشید ، اولین پرداخت را انجام نمی دهید.
- همچنین آژانس های وصول ممکن است برای اطلاعات حساب بانکی یا کارت بدهی شما را تحت فشار قرار دهند تا بتوانند پرداخت های شما را به صورت خودکار از حساب شما پیش نویس کنند. این ترتیب اغلب برای شما و آنها آسان تر است ، اما این کار را فقط در صورتی انجام دهید که تاریخ پرداخت را به صورت کتبی داشته باشید و مطمئن باشید که این پول در زمان سررسید در حساب شما خواهد بود. در غیر این صورت ، ممکن است هزینه اضافی را در قبال پرداخت خود اضافه کنید.
روش 3 از 3: دریافت کمک حقوقی
مرحله 1. برای اطلاع از کمک های دولت در مورد بیماری ، با دادستان کل ایالت خود تماس بگیرید
وب سایت دادستان کل خود را بصورت آنلاین جستجو کنید. به طور معمول ، پیوندی به برنامه های امدادرسانی به COVID در ایالت شما در صفحه اول پیدا می کنید. همچنین احتمالاً پیوندهایی با سازمان های غیرانتفاعی و موسسات خیریه پیدا خواهید کرد که کمک های مالی و کمک های COVID را در منطقه شما ارائه می دهند.
- بسیاری از ایالت ها اقدامات امدادی COVID را به طور خاص مربوط به مجموعه هایی دارند که فراتر از هر چیزی است که در سطح فدرال ارائه شده است. این اقدامات می تواند به شما کمک کند در هنگام همه گیری سر خود را بالاتر از آب نگه دارید و پس از گذر از تهدید دوباره روی پا بایستید.
- اطلاعات بیشتر در مورد برنامه های دولتی کمک به COVID نیز در https://www.consumerresources.org/covid-19-resource-page/ موجود است.
مرحله 2. اگر شما بیش از حد سرگرم هستید ، با یک مشاور اعتباری صحبت کنید
مشاوران اعتباری که برای آژانس های غیرانتفاعی کار می کنند در صورت داشتن مشکل می توانند به شما در مدیریت بدهی کمک کنند. در صورت از دست دادن ناگهانی درآمد ، آنها می توانند بسیار مفید باشند. اغلب ، آنها با طلبکاران شما همکاری می کنند تا برنامه های پرداخت منطقی را ارائه دهند که می تواند شما را از شکایت و یا پرداخت پاداش باز دارد.
- برای پیدا کردن یک آژانس مشاوره اعتباری غیرانتفاعی در نزدیکی خود ، به https://fcaa.org/ بروید. در بالای صفحه ، حالت خود را از اولین منوی کشویی انتخاب کنید ، سپس "مشاوره اعتباری/بدهی" را از منوی دوم کشویی انتخاب کنید. لیستی از آژانس های دارای مجوز در نزدیکی خود دریافت خواهید کرد.
- مشاوران اعتباری می توانند به شما کمک کنند تا نرخ بهره کمتری دریافت کنید ، پرداخت ها را به تعویق بیندازید یا هزینه ها از بین برود ، در میان سایر خدمات.
- اگر نگران فاصله گذاری اجتماعی هستید ، اکثر مشاوران اعتباری می توانند به صورت آنلاین یا تلفنی با شما همکاری کنند.
مرحله 3. در صورت آزار و اذیت ، با یک آژانس حمایت از مصرف کنندگان شکایت کنید
آژانس های ایالتی و محلی حمایت از مصرف کننده برای محافظت از شما در برابر وام دهندگان و آژانس های جمع آوری که از شما آزار یا سوء استفاده می کنند ، کار می کنند. برای یافتن آژانس حمایت از حقوق مصرف کننده در ایالت خود ، به https://www.usa.gov/state-consumer بروید و ایالت خود را از منوی کشویی انتخاب کنید. بسیاری از این آژانس ها شکایت شما را به صورت آنلاین یا تلفنی دریافت می کنند.
- هنگامی که آژانس حمایت از مصرف کننده درگیر می شود ، با وام دهنده یا آژانس جمع آوری بدهی که شما را آزار می دهد تماس می گیرند و آنها را متوقف می کند. در برخی شرایط ،
- در حالی که اداره فدرال حمایت از حقوق مصرف کننده (CFPB) شکایات آنلاین درباره وام دهندگان و آژانس های وصول را می پذیرد ، این آژانس عملاً تا سال 2020 از بین رفته است.
مرحله 4. یک مشاوره رایگان با وکیل مصرف کننده برنامه ریزی کنید
برای دریافت کمک از وکیل نیازی به شکایت نیست. وکلای مصرف کننده نماینده مصرف کنندگان در انواع شرایط جمع آوری بدهی هستند و اکثر آنها مشاوره اولیه رایگان را ارائه می دهند.
- یک وکیل مصرف کننده همچنین می تواند به شما بگوید که آیا یک وصول کننده بدهی بیش از حد از شما هزینه می گیرد یا از تاکتیک های سوء استفاده غیرقانونی استفاده می کند.
- در صورتی که توانایی استخدام وکیل را ندارید ، ممکن است آژانس های حقوقی و سازمان های غیر انتفاعی در منطقه شما در دسترس باشند تا به شما مشاوره حقوقی یا نمایندگی رایگان بدهند.
نکات
تمام تلاشهای خود برای برقراری ارتباط با وام دهندگان یا جمع آوری کننده بدهی را ثبت کنید. اگر در نهایت از شما شکایت شد ، این گزارش می تواند به شما کمک کند تا ثابت کنید که سعی کرده اید با آنها راه حلی ارائه دهید. نام فردی را که با او صحبت کرده اید ، تاریخ و زمان تماس تلفنی و خلاصه ای کوتاه از آنچه در مورد آن صحبت کرده اید را بنویسید
هشدارها
- این مقاله نحوه برخورد با جمع آوری بدهی ها در طول بیماری همه گیر COVID در ایالات متحده را پوشش می دهد. اگر در کشوری دیگر زندگی می کنید ، ممکن است فرآیندهای دیگری نیز دخیل باشند و منابع متفاوتی در اختیار داشته باشید. با یک وکیل محلی که متخصص نمایندگی مصرف کنندگان در دعاوی وصول بدهی است مشورت کنید.
- اگر احضاریه دادگاه به شما ابلاغ شد ، آن را نادیده نگیرید به به دلیل عدم پرداخت بدهی نمی توانید به زندان بروید. در صورت پاسخگویی به دعوی ، گزینه های بیشتری در اختیار شما قرار می گیرد تا اگر پاسخ ندهید.
